Os principais fatores utilizados para definir o melhor investimento para cada perfil de investidor

Os fatores utilizados na adequação de Investimentos para cada perfil de investidor são: 

1. Horizonte de investimentos; 

2. Capacidade de assumir riscos; 

3. Situação financeira do investidor; 

4. Conhecimento do Mercado 

Horizonte de investimentos é o prazo que o investidor pretender deixar aplicado o capital disponível. Definir se é um recurso para curto, médio ou longo prazo é imprescindível. Sabendo do prazo, alguns investimentos fazem mais sentido que outros. Por exemplo, o investidor tem interesse em comprar um carro daqui a 12 meses. Dessa forma não faz sentido colocar esse investimento para correr riscos desnecessários, fazendo que possa até perder parte do capital investido. O mais indicado nesse caso é colocar em um investimento pós-fixado indexado a 100% do CDI.

Quem investiu em ações pensando somente no curto prazo decidiu equivocadamente. Ações são para longo prazo e deve-se avaliar o valor das ações não somente o preço. Muitos investidores pensam em lucrar somente com o ganho de capital, ou seja, a valorização do papel. E esquecem de avaliar os dividendos que a companhia pode proporcionar.  Empresas lucrativas sempre são boas escolhas.

Quem está preocupado demais com as oscilações de curto prazo é porque está com perfil fora do que é realmente necessário para investir em renda variável, sendo a capacidade de assumir riscos e algumas vezes ver seu capital se desvalorizando. Warren Buffet na crise do Subprime em 2008 comprou US$ 5 bilhões em ações do Banco Goldman Sachs embolsando US$ 1,75 bilhão de lucro entre dividendos e valorização de capital em apenas 3 anos. 

Para começar, o investidor deve avaliar minuciosamente sua situação financeira. Tivemos vários casos, de investidores aplicando a reserva de emergência no mercado de renda variável, desrespeitando a regra que devemos buscar liquidez e segurança nesse tipo de investimento, jamais rentabilidade e ainda risco de perder parte do capital. Até mesmo se alavancando para investir, contraindo empréstimos e aplicando em ativos arriscados como ações e criptomoedas. Hoje muitos investidores entendem que esses erros cometidos podem custar caro, e até mesmo te retirar do jogo.  

E por fim o conhecimento no mercado. Os investimentos em renda fixa não oscilam muito, já a volatilidade faz parte mercado de renda variável. O conhecimento de mercado é essencial para investir tanto em renda variável, renda fixa, previdência privada, criptomoedas e imóveis. Entender como os impostos afetam teus investimentos é muito importante. 

Muitos aprenderam na prática o conceito de Risco Sistemático que afeta o mercado na totalidade, em 2020 tivemos um evento que afetou diretamente as ações nacionais e internacionais. Alta volatilidade com 4 circuit-breakers na semana, baixa de até 20% no intradia, muitos investidores perderam até 60% do capital investido em um período de 3 meses, mas quem sabia dos riscos não se desesperou e manteve suas ações, viu seu capital se valorizar meses após esse acontecimento.  

As taxas dos títulos do tesouro nacional estavam pagando 6,75% de taxa real na primeira semana de outubro/2024, as maiores taxas dos últimos anos. Esteja preparado, estude o mercado, busque aprender com seus erros, e fique tranquilo, o bom investidor acerta 70% das vezes nos investimentos. 

Esses são os fatores básicos utilizados para fazer a adequação de investimentos.  Dessa forma existem boas opções de investimentos tanto em renda fixa e renda variável, mas depende do perfil de cada investidor.