5 Passos essenciais para o Planejamento Financeiro

Atualmente somos bombardeados com informações, notícias sobre o que devemos fazer, o quê devemos comprar, para onde devemos viajar. Somos uma sociedade voltada para o consumo e experiências. Antes de qualquer decisão financeira temos que fazer nosso planejamento financeiro.

Organizar nosso planejamento financeiro é uma tarefa relativamente fácil. Estruturamos 5 passos essenciais para um planejamento financeiro eficaz.

1.        Organizar suas finanças

Esse momento é primordial para entender quanto você ganha mensalmente e quais são suas despesas. Esse passo é essencial para entender onde você está exagerando nos gastos e pode economizar gerando um saldo positivo nas suas contas mensais. No planejamento financeiro chamamos essa etapa de gestão de fluxo de caixa. Entender todas as entradas e a destinação do dinheiro. É nesse momento que muitas pessoas ficam assustadas de quanto dinheiro poderiam ter economizado nos últimos anos, apenas entendendo seu fluxo de caixa de ganhos e despesas. Pode ser feito mediante planilha de Excel, aplicativo de finanças ou até mesmo no papel e caneta, a maneira de como será realizado não é importante, e sim que seja feito, lembre-se feito é melhor que perfeito.

2.        Definir objetivos financeiro de curto, médio e longo prazo

Os objetivos são essenciais para todo e qualquer planejamento financeiro. No célebre livro “Alice no País das Maravilhas” chega um momento em que Alice está em uma estrada que leva a dois caminhos distintos, e ela deve escolher qual seguir. Nesse momento ela vê o Gato na árvore e faz a seguinte pergunta “Senhor Gato qual o melhor caminho devo seguir?” e o Gato retruca “Depende muito de onde você quer chegar”. Esse livro que infantil não tem nada, nos mostra que devemos ter objetivos antes de tomar cada decisão, afinal se você não sabe para onde vai qualquer caminho serve.  Defina seus objetivos independentemente de quais sejam. Defina valores e o prazos, tudo da forma mais detalhada possível. Quanto maior o nível de detalhe, mais fácil se torna o atingimento desse objetivo, seja financeiro, material ou pessoal. Pode ser utilizado o Modelo SMART ou 5W2H para definir suas metas.

3.        Criar um orçamento pessoal

O terceiro passo é elaborar um orçamento mensal e definir com antecedência seu custo de vida. Entender que somente o controle eficiente de despesas melhora o seu fluxo de caixa pessoal. Separe suas despesas mensais por categoria como moradia, alimentação, transporte, gastos pessoais, investimentos, lazer entre outros. Toda a compra deve ser planejada, deve-se mensurar o impacto em suas contas mensais. Tudo que pode ser medido pode ser gerenciado. Quando criamos um orçamento pessoal trabalhamos com clareza, sabemos onde estão nossas maiores despesas, e não fazemos novas dívidas sem motivos. A partir desse momento o planejamento financeiro começa a ficar divertido. Lembrando que existem diversas ferramentas como planilha de Excel, app de finanças e até mesmo o bom e velho o papel e caneta.

4.        Investir com regularidade

O quarto passo para um ótimo planejamento financeiro consiste em investir melhor seus recursos. Idealmente a formação da reserva de emergência é o ponto de partida. Para dimensionar o valor inicial da sua reserva, multiplique o seu custo de vida mensal por 12 meses, e você terá valor ideal da reserva financeira. Nesse momento é interessante buscar auxílio de profissionais capacitados no mercado financeiro. Para construir uma carteira de investimentos alinhada com seus objetivos financeiros. Todo planejamento financeiro deve ter um objetivo, não pode ser apenas algo que você se sinta na obrigação de realizar. No jargão comum “fazer por fazer”. Existem diversas estratégias de investimentos adequadas a seu perfil de investidor.

5.        Revise o planejamento financeiro a cada 3 meses

O quinto passo consiste em revisitar o planejamento financeiro a cada 3 meses. Ao revisar com regularidade, muitas vezes você pode verificar que muitos objetivos financeiros mudam a partir do momento que você sabe exatamente sobre suas finanças. Com o passar do tempo você vai conseguindo realizar seus objetivos, por isso a revisão é importante, ao atingir objetivos é necessário criar outros objetivos, criando um ciclo virtuoso entre planejamento financeiro, implementação e atingimento de objetivos.

Portanto, o planejamento financeiro é essencial para todas as pessoas. Não fique fazendo tudo mentalmente. Planejar é essencial e pode economizar muito dinheiro, e ainda reduzir o tempo para atingir seus objetivos financeiros.